Annuity – Dòng Niên Kim được xem là khuôn mẫu trong tính toán thù những khoản đầu tư hoặc đầu tư chi tiêu tài chủ yếu ứng dụng rất nhiều vào cuộc sống.

Bạn đang xem: Annuities là gì

Với những hiểu biết về Annuity – Dòng Niên Kyên các cá thể sẽ bao gồm thể tối ưu các khoản thu – đưa ra – đầu tư tài chủ yếu cùng biết về Giá trị của Tiền.

Bài viết này bọn họ sẽ search hiểu kỹ về Annuity – Dòng niên kim là gì với ứng dụng trong cuộc sống!


NỘI DUNG CHÍNH

Các Loại Niên Kim

Annuity – Dòng Niên Kyên là gì?

Annuity – Dòng niên kyên – Dòng tiền là chuỗi “các khoản tkhô cứng toán thù mặt hàng năm”. Dòng niên kyên ổn là một chuỗi các khoản tkhô giòn toán cố định, được trả đều đặn qua những kỳ.

Ví dụ thường gặp nhất về chiếc niên klặng là những hợp đồng bảo hiểm. Từ một thời điểm nhất định tốt theo định kỳ, người cài đặt bảo hiểm nhận được một khoản tiền đưa ra trả từ doanh nghiệp bảo hiểm (niên kim).

Các Loại Niên Kim

Ordinary Annuities

Niên kim cuối kỳ – Ordinary annuities (Niên Kim Thông Thường) tất cả các khoản tkhô hanh toán thù được thực hiện vào cuối mỗi kỳ tkhô hanh toán. Nếu những tiêu thức so sánh là như nhau thì niên kyên ổn đầu kỳ gồm mức tổn phí cao hơn niên kim cuối kỳ.

Ví dụ điển hình của Ordinary annuities là hình thức trả trái tức của trái phiếu. Trái Tức được trả sau 3 tháng, hoặc 6 tháng, hoặc 1 năm tùy thuộc theo các loại trái phiếu.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Ordinary Annuity

Giá trị tương lai của loại tiền (Future Value – FV) là thước đo coi một loạt các khoản tkhô giòn toán thường xulặng sẽ có giá trị tại một thời điểm nào đó trong tương lai, với một mức lãi suất được chỉ định.

Vì vậy, ví dụ, nếu bạn dự định đầu tư một số tiền nhất định mỗi mon hoặc mỗi năm, nó sẽ đến bạn biết bạn sẽ tích lũy được từng nào vào một ngày trong tương lai. Nếu bạn đang thực hiện tkhô cứng tân oán thường xulặng mang đến khoản vay, giá chỉ trị tương lai sẽ hữu ích vào việc xác định tổng ngân sách của khoản vay.

Ví dụ, hãy chu đáo một loạt năm khoản tkhô giòn toán thù 1.000 đô la được thực hiện đều đặn.


*
Ví dụ dòng tiền Ordinary Annuity
Do giá chỉ trị thời gian của tiền, bất kỳ khoản tiền nào hiện tại đều có giá trị hơn so với tương lai vì chưng nó tất cả thể được đầu tư ngay tại thời điểm đó cùng sinc lời, khoản tkhô giòn toán 1.000 đô la đầu tiên có mức giá trị cao hơn lần thứ nhị, v.v.

Vì vậy, hãy giả sử rằng bạn đầu tư $1.000 mỗi năm trong năm năm tới, với lãi suất 5%. Dưới đây là số tiền bạn sẽ gồm vào cuối giai đoạn năm năm.


*
Cách tính giá bán trị tương lai của Ordinary Annuity
Phía bên trên là Tôi tái hiện việc bạn đầu tư một khoản $1000 mỗi năm sau đó nhận cả gốc cùng lãi sau 5 năm. Bạn bao gồm thể cần sử dụng công thức đơn giản sau để tính giá bán trị Ordinary Annuity vào tương lai:


*
Công thức tính dòng tiền tương lai Ordinary Annuity
Trong đó:

FV Ordinary Annuity: Giá trị tương lai của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền gửi mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ gửi tiền

Tôi nạm những tđắm say số trong ví dụ phía bên trên để bạn thấy rõ:


*
Ví dụ tính loại tiền tương lai Ordinary Annuity chu kỳ 5 năm
Một ví dụ điển hình không giống với Giá trị tương lai của Ordinary Annuity được tích hợp trực tiếp vào các App của các bank lớn hiện tại chính là gửi tiết kiệm mục tiêu.

Ví dụ: Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến Online với lãi suất 5% cùng bạn kỳ vọng nhận lại 100.000.000đ sau 24 tháng, gửi tiền định kỳ 3 mon 1 lần. Ngân mặt hàng sẽ ngay lập tức lập tức mở tài khoản mang lại bạn cùng tính tân oán đúng chuẩn số tiền nhưng mà bạn phải nộp vào tài khoản sau mỗi 3 tháng.

Cách Tính Giá Trị Tiền Hiện Tại của Ordinary Annuity

Ngược lại với tính toán giá trị vào tương lai, phnghiền tính giá chỉ trị hiện tại (PV) cho bạn biết số tiền cần thiết bây giờ để tạo ra một loạt các khoản tkhô hanh toán trong tương lai.

Ví dụ: Tôi muốn đầu tư một khoản ở hiện tại để tất cả thể nhận 5 kỳ tkhô nóng tân oán mỗi kỳ $1000 với lãi suất 5% không đổi.


*
Cách tính chiếc tiền hiện tại của Ordinary Annuity
Phía trên là diễn giải đưa ra tiết $1000 tôi nhận vào tương lai có mức giá trị bằng từng nào ở hiện tại.

Còn đây là Công thức tính Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity:


PV Ordinary Annuity: Giá trị hiện tại của Ordinary Annuity cần tính.C: Số tiền nhận mỗi kỳ.i: Lãi suất cố địnhn: Số kỳ nhận tiềnTxuất xắc vào công thức ta sẽ có:


Annuity Due

Annuity Due – Niên kim đầu kỳ là loại Niên Klặng có các khoản thanh tân oán được thực hiện vào đầu mỗi kỳ thanh khô toán thù.

Ví dụ điển hình về Annuities due đó đó là hợp đồng mướn công ty Khi các chủ đơn vị yêu thương cầu trả tiền thuê bên vào đầu mỗi tháng.

Cách Tính Giá Trị Tương Lai của Annuity Due

Để tính tân oán những khoản tkhô cứng toán vào đầu kỳ, chúng ta cần nuốm đổi 1 chút ít vào công thức tính với dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Như vậy với mỗi khoản tiền gửi đầu kỳ $1000, lãi suất 5%/năm thì sau 5 kỳ gửi liên tục, bạn tất cả thể rút ít về tổng gốc cùng lãi là $5801.92.

Dưới đây là công thức tính Giá trị tương lai của Annuity Due:


Trong đó:

FV Annuity Due: Giá trị tương lai của mẫu tiền cần tínhC: Số kỳ nộp tiềni: Lãi suấtn: Số kỳ nộp tiền

Khi chũm các tsay đắm số vào công thức ta có:


Cách Tính Giá Trị Hiện Tại của Annuity DueCách tính giá trị hiện tại của Annuity Due không giống giá bán trị tương lai ở chỗ các khoản tiền sẽ phải trả vào đầu mỗi kỳ chứ ko phải cuối kỳ.

Ví dụ:

Bạn đi mướn công ty với giá bán $1000/năm. Chủ nhà bắt bạn phải trả trước 5 năm tiền nhà trị giá $5000. Lãi suất hiện tại đang là 5%. Bạn sẽ phải tính giá trị hiện tại của khoản tiền mà bạn chuẩn bị trả để tất cả thể thương lượng với chủ đơn vị. Dưới đây là diễn giải bằng hình ảnh:


Nếu bạn chỉ phải nộp tiền nhà theo từng năm thì bạn trọn vẹn có thể giữ lại số tiền đó và gửi tiết kiệm.

Xem thêm: Project Based Learning Là Gì, Những Vấn Đề Liên Quan Đến Pbl

Ví dụ ở năm cuối, Hiện tại bạn chỉ cần gửi tiết kiệm $822.70 ở hiện tại với lãi suất 5%/năm để sau 5 năm khoản tiền gửi này sẽ nhận lại cả gốc lẫn lãi là $1000 đến bạn đủ trả tiền nhà cụ vì hiện tại phải trả $1000.

Nói biện pháp không giống, Nếu phải trả một cục tiền đến 5 năm thuê công ty, bạn trọn vẹn có thể sử dụng công thức này để tính giá trị hiện tại của khoản tiền thuê bên đó và trả với giá bán hiện tại chỉ là $4545.95 cụ bởi phải trả trước $5000.

Dưới đây là công thức:


Trong đó:

PV Annuity Due: Giá trị hiện tại của cái niên klặng cần tính.C: Số tiền phải trả mỗi kỳ.i: Lãi suấtn: Số kỳ phải trả

Thêm dữ liệu từ ví dụ vào công thức chúng ta có:


Deferred Annuity – Dòng Niên Kim Trả Chậm

Dòng niên kim “trả chậm” (Deferred Annuity) là một chuỗi các khoản thanh tân oán mặt hàng năm với khoản thanh khô toán đầu tiên được trả sau một thời điểm xác định. Những người đã về hưu ưa thích chiếc niên kyên ổn “trả chậm” bởi họ tất cả thể trì hoãn việc trả thuế mang lại đến Lúc nhận được những khoản thanh khô tân oán.

Dòng Niên Kyên Trả Ngay

Dòng niên klặng “trả ngay” đồng nghĩa với việc các khoản tkhô cứng toán thù thu nhập được trả ngay lập tức. Một số hợp đồng niên kyên ổn gồm lợi khi bạn còn sống bởi các đơn vị bảo hiểm vẫn phải tiếp tục thanh toán thù đến bạn.

Về cơ bản, những công ty bảo hiểm đang đánh cược rằng bạn sẽ qua đời trước khi nhận được toàn bộ giá trị của các cái niên kyên ổn.

Dòng Niên Kyên Cố Định – Fix Annuity

Dòng niên kyên cố định (Fix Annuity): Đối với loại niên kim này, các chủ thể bảo hiểm phải thực hiện các khoản tkhô hanh toán cố định cho người nắm giữ vào suốt thời hạn của hợp đồng.

Việc này thường kết thúc Lúc người thụ hưởng cái niên klặng qua đời.

chúng tôi bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả cả gốc lẫn lãi.

Đây là một công cụ tài thiết yếu tương đối đảm bảo mang đến những người tra cứu kiếm nguồn thu nhập cố định.

Dòng Niên Kim Thả Nổi – Variable Annuity

Dòng niên kyên thả nổi (Variable Annuity): Vào cuối giai đoạn tích lũy, các công ty bảo hiểm đảm bảo một khoản thanh tân oán tối thiểu, và phần còn lại tất cả thể cố kỉnh đổi phụ thuộc vào lợi nhuận của danh mục đầu tư được tài trợ bởi những khoản tiền đóng mặt hàng năm của bạn.

Dòng niên klặng cho phép bạn đầu tư vào một danh mục đầu tư được quản lý bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ thị trường tiền tệ (money market funds), hoặc bất kỳ sự kết hợp làm sao mà bạn muốn.

Lợi nhuận của danh mục đầu tư này sẽ quyết định khoản tkhô cứng toán mặt hàng năm cơ mà bạn nhận được.

Niên Kim Trả Có Thời Hạn

Theo hợp đồng này, số lần trả niên kyên ổn được xác định cụ thể bằng một số năm trong hợp đồng bảo hiểm.

Việc trả tiền của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấm dứt vào thời điểm người được bảo hiểm bị chết hoặc thời điểm cuối thuộc được nhận niên kyên ổn đã qui định trong hợp đồng, tùy thuộc vào thời điểm nào đến trước.

Niên kyên ổn trọn đời (Niên kim vĩnh cữu)

Khác vơi niên klặng có thời hạn, việc trả trợ cấp mang lại người được bảo hiểm trong niên kim trọn đời không bị giới hạn về thời gian.

Người được bảo hiểm sẽ nhận niên kyên ổn từ lúc bắt đầu nhân được niên kyên mang đến đến Khi chết. Như vậy lúc tđắm đuối gia bảo hiểm dạng này cả người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm điều ko biết đúng mực sẽ có bao nhieu lần niên klặng.

Mục Tiêu Và Rủi Ro của Annuity

Các công ty đầu tư cá nhân thường ko để ý đến các dòng niên kyên, một phần vì họ không biết tới những lợi ích của bọn chúng.

Dòng niên klặng đặc biệt có lợi mang đến những người đang tra cứu kiếm những khoản đầu tư bao gồm rủi ro thấp nhưng vẫn tăng trưởng tốt. Dòng niên kyên ổn “trả chậm” được cho phép bạn được hưởng lãi kép mà không phải lo lắng về các vấn đề thuế suất.

Rủi ro liên quan tới mẫu niên kyên ổn là ko đáng kể so với những công cụ đầu tư không giống vì chúng được Chính phủ quản lý rất chặt chẽ.

Bạn đề xuất hỏi trước liệu công ty cung cấp dịch vụ đầu tư loại niên kyên ổn mang đến bạn có được bảo hiểm tốt không bởi ko phải đơn vị làm sao cũng được bảo hiểm.

Lưu ý: Dòng niên kyên ổn chất nhận được bạn rút khoản vốn đã đầu tư, nhưng khi làm cho vậy bạn sẽ bị phạt một khoản mức giá nhất định.

Cách Mua Và Bán Annuity

Các mẫu niên kyên được cung cấp bởi hầu hết các cửa hàng bảo hiểm, ngân hàng với các đơn vị môi giới.

Khoản đầu tư niên kyên tối thiểu thường là một.000 USD (23.200.000VND) cộng thêm các chi phí mua bán Annuity. Mức giá tiền này còn có thể dao động từ khoản phí tương đối thấp mang lại tới những ngân sách quản lý đầu tư hàng năm, tối đa lên đến 1,5% tổng giá trị đầu tư của bạn.

Ưu Điểm của Annuity

• Dòng niên kyên ổn trả chậm chất nhận được tất cả những khoản tiền lãi, cổ tức và các khoản thặng dư vốn ko bị đánh thuế mang lại tới lúc bạn bắt đầu nhận các khoản tkhô cứng toán thù.• Rủi ro mất vốn đầu tư là rất thấp. Dòng niên kyên ổn được chỉ ra rằng rất bình an.

Hạn Chế Của Annuity

• Dòng niên kyên cố định thường phải chịu rủi ro lạm phân phát vì nó không được điều chỉnh theo lạm phân phát. Ngược lại, chiếc niên kyên thả nổi đầu tư vào cổ phiếu với trái phiếu sẽ cho bạn một số biện pháp bảo vệ đối với loại rủi ro này.• Nếu qua đời sớm, bạn sẽ không tồn tại cơ hội nhận lại toàn bộ giá trị khoản đầu tư.

Ba Lợi Ích Chính Của Dòng Niên Kim

Dưới đây là Ba lợi ích chính nhưng mà Annuity – Dòng Niên Kyên mang lại:

• Tăng trị giá bán vốn• Lợi ích thuế trả chậm• Tính an toàn khi đầu tư